Online Investments - Ипотека в 2023: брать или не брать?

Если 2022-й нас чему-то и научил, так это тому, что игнорировать форс-мажоры — так себе идея. Последние 12 месяцев стали настоящими американскими горками для ипотечных ставок, и со стороны может показаться, что вкладываться в кредит на недвижимость в таких условиях осмелятся только самые дерзкие. Но в общем и целом — так только кажется. Вооружимся лупой и попробуем со всех сторон рассмотреть ипотечный вопрос в новой реальности.

Есть ли смысл брать ипотеку в 2023 году?

На последнем заседании ЦБ 10 февраля было принято решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,5% годовых, так что ситуация с конца прошлого года сильно не поменялась — и это само по себе хороший знак. Следующее заседание запланировано на 17 марта, а пока что можно оценить обстановку на рынке и сделать некоторые прогнозы.

Что будет с ипотекой в этом году?

Рыночная ставка по ипотечным кредитам, по мнению аналитиков Центробанка, должна снизиться. Эффект от этого будет ощущаться в первую очередь на вторичном рынке, где нет выгодных льготных программ.

А что с покупкой в строящихся домах?

Сейчас ипотечные займы без льгот держатся в среднем на уровне 10,9–11,4% (по данным Сбербанка и ВТБ). С 3 декабря прошлого года ставка ВТБ достигла 10,9% годовых. Это самый низкий показатель по ипотеке без льгот.

В ближайшей перспективе банки начнут понемногу, на 0,1–0,5 пункта, повышать свои ставки. Это — сигнал того, что спрос на рынке восстановился, а люди стали чаще обращаться к ипотечному кредитованию — значит, ситуация выравнивается.

Именно сейчас имеет смысл посмотреть на льготные программы, которые остаются и продолжают действовать в 2023 году.

А какие есть льготные программы?

В последнее время на рынке появилось много выгодных программ для покупки квартир в новостройках:

материнский капитал при покупке квартиры;
семейная ипотека от 5,7% — так называется госпрограмма кредитования для семей с детьми, с 2023 года она расширится;
погашение ипотеки (до 450 тысяч рублей) для многодетных семей;
льготная ипотека (господдержка): в 2022 году она давала возможность взять кредит от 6,7% годовых, но в 2023-м процент вырастет — программа продлена до 1 июля 2024 года, но ставка будет от 8%;
сельская ипотека 3%;
дальневосточная ипотека от 1,7%;
ипотека для IT-специалистов от 4,7%;
военная ипотека от 9,8%.

Все эти программы — хороший вариант для оформления ипотеки в 2023 году, если вы попадаете под их условия. С их помощью власти пытаются удержать интерес населения к рынку недвижимости на фоне экономического кризиса. Процентные ставки и другие условия по этим программам могут меняться, поэтому лучше уточнять детали на сайте Госуслуг или в финансовом учреждении, в котором планируется брать ипотеку.

А вот субсидии от застройщиков, с помощью которых клиент мог приобрести жильё по низкой ставке от 0,1%, банки постепенно начинают закрывать. По словам Эльвиры Набиуллиной, главы ЦБ, в большинстве случаев эти программы связаны с завышением розничных цен на недвижимость, что негативно отражается как на покупателях, так и на банках — ведь жильё в итоге трудно продать. В частности, Сбербанк перестал принимать такие заявки с 27 декабря 2022 года.

Так брать или не брать ипотеку в начале 2023 года? Это решение каждый принимает для себя сам, поскольку гарантии дать невозможно даже в более стабильной экономической обстановке. Конечно, положение с ипотечным кредитованием значительно улучшилось по сравнению с весной 2022 года: ситуация стабилизировалась, ставки стали более умеренными, к тому же рынок хорошо подстёгивают поддерживающие программы от государства.

Итого

Положение с конца 2022 года несильно поменялось, что можно расценить как стабилизацию рынка.
Льготные программы никуда не делись, и даже появились новые — а это хороший повод задуматься об ипотеке.
Более выгодным всё так же остаётся приобретение недвижимости в строящихся домах.