Накопить большую сумму денег — всегда приятно. Чтобы было ещё приятнее, хорошо бы их куда-нибудь вложить. Только вот выбрать, куда именно — та ещё головная боль. Одного правильного ответа здесь нет (а жаль): открывать бизнес сложно и рискованно, скупать акции и фонды разумно только при наличии опыта, а просто оставлять сумму на счету — всё равно, что принести деньги в жертву инфляции. Как правило, потенциальный инвестор приходит к двум самым стабильным вариантам: открыть вклад или вложиться в недвижимость.
Что выгоднее: вклад или недвижимость?
На первый взгляд кажется, что эти два варианта очень близки друг другу. У них в самом деле много общего:
- от вас не требуют, чтобы вы в чём-то глубоко разбирались;
- не нужно больших вложений;
- доход не слишком высокий, но зато стабильный;
- уровень риска невысок.
Но стоит копнуть чуть глубже, как ситуация обрастает горой нюансов. Давайте более детально рассмотрим эти варианты и выясним, что и в каких случаях выгоднее.
Открываем вклад
Вклад — вариант для тех, кто не планирует вникать в экономическую теорию и просто хочет сделать из одной суммы сумму побольше. Каждый месяц на «тело» вашего вклада будет набегать процент. Он определяется условиями конкретного банка, но в основном колеблется вокруг ключевой ставки Центробанка. В текущих реалиях вклады предлагают от 5 до 8 процентов годовых — соответственно, каждый месяц вы будете получать по 1/12 от этого показателя.
Всё выглядит хорошо: деньги просто лежат, сумма по чуть-чуть растёт, можно ни о чём не беспокоиться. Но пока вы получаете деньги от банка, инфляция уничтожает «тело» вашего вклада.
Каждый год за одни и те же деньги можно купить всё меньше и меньше. Дорожает всё — причём по всему миру. Россия, Китай, Германия, Америка, Боливия, ЮАР: каждая страна подвержена росту цен. Вот простой, но показательный пример: средняя продуктовая корзина, которая стоила 1 000 рублей в 2008 году, в апреле 2022 года обходилась в 2 877 рублей. Почти трёхкратная разница за 14 лет.
Инфляция не так высока сама по себе: 5-10% в год выглядят не слишком угрожающе. Но нужно помнить, что с каждым годом инфляция «накладывается» на предыдущий показатель. При довольно приемлемой ежегодной инфляции за период с января 2008 по январь 2021 года мы получили суммарную инфляцию в 148% — то есть наши деньги обесценились в два с половиной раза.
Получается, вклад станет для вас оптимальным вариантом только в двух случаях.
- Вы заинтересованы не столько в приумножении, сколько в сохранении денег. Проценты будут покрывать инфляцию, а в спокойные годы даже приносить доход, но кризисные периоды (2022-й год, например) могу свести всю прибыль на нет.
- Вы вкладываете деньги на небольшой срок — максимум на несколько лет. Если делать это в экономически стабильное время, небольшой прирост суммы обеспечен.
Покупаем недвижимость
В отличии от вклада, с покупкой квартиры вы получаете актив. Он не обесценивается просто с течением времени, но его цена может измениться в любую сторону — и нет возможности предсказать, куда пойдёт ценник. При этом сам актив даёт вам определённый доход. Если смотреть на квартиру с такого ракурса, то она намного сильнее напоминает акцию, а не банковский вклад.
Квартира при этом — довольно приятный вариант для инвестиции. Купили её, оформили самозанятость, нашли жильцов — и получаете деньги, платя 4% налогов с доходов. При этом здесь, в отличие от акций, не придётся разбираться в тонкостях законодательства и правилах работы брокеров. А упасть до нуля стоимость вашего актива не может чисто физически: такое теоретически возможно только в случае очень масштабного кризиса — но тут уж обесценивание квартиры, скорее всего, будет меньшей из проблем.
Таким образом покупка квартиры станет для вас оптимальным вариантом в следующих случаях.
- Вы хотите инвестировать в долгосрочную перспективу (минимум от трёх лет), но не хотите разбираться в тонкостях законодательства и биржевой аналитики.
- Вы хотите не просто сохранить деньги, но и приумножить их без чрезмерно большого риска.
Итого
- Недвижимость — отличная инвестиция без головной боли, а вклад — лучший способ сохранить деньги. С точки зрения дохода и сохранения капитала, выгоднее вложиться в квартиру. Сдавая её в аренду, вам не нужно реинвестировать получаемые от арендаторов деньги — их можно тратить.
- Этими двумя вариантами выбор не ограничивается. Зачастую обстоятельства предлагают неочевидные, но иногда даже и более выгодные пути вложения дохода.