Ипотека vs аренда: что всё-таки выгоднее?

[BitcoIn]

Что хуже: взвалить на себя банковскую кабалу или никогда не владеть местом, в котором живёшь? Давайте детально сравним эти варианты и выявим все за и против.


Чтобы наше сравнение получилось детальным и объективным, поставим отметку в 10 лет: в итоге узнаем, какой из вариантов — аренда или ипотека — потратит за это время меньше ваших денег.

Если нет своего жилья

Для примера возьмём квартиру в Таганском районе площадью 35 квадратных метров.

Ипотека
Примерная стоимость такой квартиры — 12 739 370 руб. Ипотека на 10 лет по средней ставке на 2022-2023 годы — 6,67%. Предположим, что минимальный первоначальный взнос — 2 160 000 руб. (15% от всей суммы). Посчитав на кредитном калькуляторе, получим ежемесячный платёж в 121 044 рубля.

Аренда
Теперь рассмотрим вариант аренды квартиры в том же районе. В среднем стоимость съёма подобного жилья в конце 2022 и начале 2023 года — 53 098 рублей в месяц. Предположим, одну часть суммы, которая уходила бы на ежемесячный платёж по ипотеке, вы будете платить за аренду, а вторую начнёте откладывать — таким образом, каждый месяц накопленными останутся 67 946 рублей. По данным ЦБ РФ, средняя ставка по вкладам на начало 2023 года — 6,75%, инфляция — 13,7%.

Ипотека:
Ежемесячный платёж: 121 044 руб.
Переплата по кредиту за весь срок: 3 946 022 руб.
Стоимость квартиры с учётом инфляции спустя 10 лет, если данный показатель сохранится на этом же уровне: 43 244 649 руб.

Аренда:
Ежемесячный платёж: 53 098 руб. (+67 946 руб. на сбережения)
Оплата аренды за весь срок: 6 568 200 руб.
Накопления на вкладе спустя 10 лет: 15 834 704 руб.

Проведя простые расчёты, мы видим, что взять жильё в ипотеку всё-таки выгоднее. Уровень инфляции в два раза превысит доходность по вкладам, квартира сильно подорожает, а на накопления по вкладу будет невозможно купить аналогичное жильё.



Жильё есть, но хочется квартиру побольше

Теперь представим, что у вас есть своя собственная квартира в Москве, которую можно продать и использовать полученную сумму как первоначальный взнос.

Ипотека
Предположим, что вы владеете однушкой за 11 700 000 рублей в Очаково-Матвеевском районе Москвы и хотите взять двухкомнатную квартиру на вторичном рынке в том же районе. Средняя стоимость двухкомнатной квартиры там — 18 000 000 рублей. Сумму от продажи квартиры можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Размер ставки по ипотеке тот же — 6,67%. Итого: срок ипотеки — 10 лет, ежемесячный платеж — 72 082 рубля.

Аренда
Альтернативный вариант — сдавать уже принадлежащую квартиру и арендовать жильё побольше в том же районе. Средняя стоимость аренды двухкомнатной квартиры — 64 986 рублей в месяц, а однокомнатной — 46 607 рублей. Придётся доплачивать за аренду 18 379 рублей.

Теперь сравним. Предположим, что каждый месяц потенциальный владелец квартиры в кредит располагает суммой в 72 082 рубля. В случае с ипотекой эта сумма пойдёт в счёт ежемесячного платежа, а при аренде часть суммы уйдёт на доплату за проживание, а остальные 53 703 рубля будут отправляться на пополняемый вклад.

Ипотека:
Ежемесячный платёж: 72 082 руб.
Переплата по кредиту: 2 349 827 руб.
Стоимость двухкомнатной квартиры с учетом инфляции: 61 102 213 руб.

Аренда:
Доплата за аренду: 2 205 480 руб.
Накопления на вкладе: 8 122 70 руб.
Стоимость однокомнатной квартиры с учётом инфляции: 39 716 438 руб.

И снова получается, что при наличии собственного жилья будет выгоднее продать его и использовать деньги для открытия ипотеки.



Что в итоге?

Выходит, что в обеих ситуациях ипотека станет более выгодным вариантом, причём как для приобретения личного жилья, так и для инвестиций.