Как снизить проценты по ипотеке?

[BitcoIn]

Ипотека — один большой парадокс. При её упоминании в голове появляются негативные ассоциации и мемы про «12 лет рабства», но в то же время для многих это единственный способ купить квартиру. Главная проблема приобретения «частями» — высокие проценты и переплата по кредиту. Но можно ли с ними что-то сделать?


Ответ такой: можно, причём на разных стадиях ипотеки. Более того, разные способы можно комбинировать, что, конечно, займёт больше времени, но и сэкономит больше денег — речь может идти о нескольких миллионах рублей.

Сделать ипотеку более выгодной можно на любом этапе. По сути их два — оформление и выплата по кредиту.



Как снизить ставку по ипотеке на этапе оформления

Льготы. В первую очередь зайдите на сайт Госуслуг и проверьте, не подходит ли ваша ситуация под систему льготного кредитования. Семьи с двумя и более детьми или ребёнком-инвалидом, покупатели жилья на Дальнем Востоке или в сельской местности, специалисты в области IT, работающие в аккредитованных компаниях — для этих людей государство разработало федеральные программы поддержки. Есть поддержки и региональные: например, для учителей, врачей и научных работников.

Знакомый банк. Если вы получаете зарплату на счёт в конкретном банке, начните изучение предложений по ипотеке именно с этой организации. При проверке вашей платёжеспособности будет меньше вопросов, а ещё есть шанс, что банк предложит льготные условия кредитования для участников зарплатной программы. Например, у Сбера процентная ставка снизится на 0,5%, а у Альфа-банка — на 0,1%.

Первый взнос. Сумма, которую вы соберёте для первоначального взноса, говорит не только о вашей состоятельности, но и о твёрдости намерений. Если вы соберёте первый взнос на сумму 20-50% от стоимости жилья, ставка может снизиться на 0,3-0,5%.

Единовременный взнос. Некоторые банки предлагают «купить» пониженную ставку и внести единовременный взнос в момент выдачи кредита. Плата банку в итоге окажется ниже, чем переплата по кредиту.

Партнёры. Если речь идёт о новостройке, выберите застройщика, у которого есть партнёрская программа с вашим банком. Разумеется, в рамках этой программы процент будет ниже.

Поручительство. Родственник или друг с высокой заработной платой может выступить поручителем — банк при таком сценарии получает дополнительную гарантию и может предложить снижение ставки.

Как уменьшить процент по ипотеке в процессе выплаты долга

Рефинансирование. Это основной способ снизить ставку уже после оформления ипотеки. В процессе рефинансирования вы берёте ссуду на более выгодных условиях в этом же или другом банке и погашаете старый долг за счёт полученных средств. Поскольку банк рассматривает кандидатуру заёмщика «с нуля», для снижения процентной ставки можно воспользоваться любым из перечисленных выше способов. Но выгодным рефинансирование будет только в определённых условиях:

• снизилась ставка Центробанка;
• появилось предложение банка с более выгодными условиями;
• изменились семейные обстоятельства, благодаря чему появилась возможность воспользоваться льготными условиями по одной из программ с господдержкой;
• произошла смена работы, и теперь появилась возможность воспользоваться льготной программой или корпоративной скидкой.

Если коротко

Снизить проценты по ипотеке — более чем реальная задача: есть несколько способов, которыми можно воспользоваться на разных этапах. Могут помочь частичное досрочное погашение или льготы для многодетных и молодых семей.