Как начать инвестировать свои деньги обычному человеку
Откладываете вы их на пенсию, стремитесь дать образование детям или хотите, чтобы денег было больше – для всего нужен план. Но с чего начать?
Мир инвестирования может быть одновременно захватывающим и пугающим, особенно для того, кто впервые в него погружается. В условиях постоянных изменений на финансовых рынках и огромного количества вариантов для инвестирования важно подходить к вопросу с хорошо продуманной стратегией.
По мнению экспертов, для начала погасите долг с высокими процентами, если он у вас есть. Ещё один важный шаг – создание чрезвычайного фонда, рассчитанного на расходы на проживание в течение полугода.
– Вложение денег в различные активы может привести к финансовому краху, если их придётся возвращать из-за незапланированных расходов. Заведите резервный фонд, например, на высокодоходном сберегательном счёте, – объясняет Metro Томас Малук, сертифицированный NFEC-инструктор по финансовому образованию в Совете финансовых педагогов США.
Второй шаг – убедиться, что вы понимаете, куда именно хотите вложиться. Эксперты рекомендуют вникнуть во все детали и не следовать первому же увиденному рекламному совету.
– Ознакомьтесь с инвестиционными концепциями, узнайте, что такое толерантность к риску и финансовые цели, – говорит Лиза Шелби, старший редактор финансового консалтингового агентства ThePricer.org.
По её словам, постановка чётких инвестиционных целей имеет первостепенное значение для начинающих. Это поможет скоординировать инвестиционные решения с личными устремлениями. Среди широко распространённых целей инвестирования – планирование выхода на пенсию, накопление богатства, покупка дома или финансирование образования. Определяя цели, вы сможете адаптировать инвестиционные стратегии в соответствии с временным горизонтом и желаемыми результатами, говорит она. И добавляет: "Будьте в курсе событий, ориентируйтесь на долгосрочную перспективу и используйте опыт авторитетных финансовых консультантов”.
Теперь, когда вы узнали об основных шагах, которые необходимо предпринять, чтобы заставить свои деньги работать, пришло время узнать о некоторых основных инвестиционных стратегиях.
– Я предлагаю инвестирование фиксированной суммы денег через регулярные промежутки времени, и стоимостное инвестирование – покупку недооценённых акций. Для людей с небольшим стартовым капиталом инвестирование в недорогие индексные фонды или фонды, торгуемые на бирже, может быть хорошим вариантом, поскольку они предлагают широкую диверсификацию и низкие комиссионные, – размышляет Эдит Ридс, старший редактор инвестиционного сайта tradingplatforms.com.
Новичкам также важно избегать распространённых инвестиционных ловушек. Например, не принимать решения на основе эмоций, вызванных погоней за рыночными тенденциями или осуществлять панические продажи во время спадов.
– Покупка акций только одной компании или в одном секторе может увеличить риск потерь. Пренебрежение регулярным пересмотром портфеля может привести к несбалансированному распределению активов. Кроме того, будьте осторожны со схемами быстрого обогащения или обещаниями гарантированной прибыли, поскольку они часто приводят к разочарованию, – заключил Шелби.
Томас Малак, сертифицированный NFEC-инструктор по финансовому образованию в Совете финансовых педагогов, США
Каковы основные факторы, которые люди должны учитывать при принятии решения о количестве инвестированных денег?
– Сколько денег инвестировать, каждый решает сам. Для кого-то первым шагом будет, например, перечисление 25 долларов в месяц на брокерский счёт. Эти небольшие стартовые взносы часто являются катализатором, который меняет представление человека о себе: от "инвестирование – это слишком сложная задача для такого человека, как я" до "я инвестор с портфелем, придерживающийся определённой стратегии". Как только этот психологический барьер будет преодолён, вам станет проще увеличить автоматическое инвестирование до 10%, 15% или даже 25% от своей зарплаты на, например, пенсионный счёт.
Как насчёт распределения портфеля?
– Вопрос распределения инвестиционного портфеля допускает много конкурирующих стратегий. Каждый должен считаться со своей способностью переносить финансовый риск и волатильность. Например, кто-то может вложить все свои деньги в фонд S&P 500 и почувствовать себя гением, если его капитализация подскочит на 30% за год. А что, если в следующем году он упадёт на 50%? Будет ли тот же самый человек придерживаться своей стратегии и продолжать покупать, пока цена снижается? Или он побежит за государственными казначейскими облигациями? Возраст также играет роль в стратегии распределения активов. Так, некоторые инвесторы считают более крупную сумму в облигациях способом обезопасить свои сбережения от внезапного краха, а другие утверждают, что принятие на себя большего риска при выходе на пенсию даёт наибольший потенциал роста. Все эти решения, так или иначе, связаны с умением человека поддерживать дисциплину в своей личной инвестиционной стратегии.
Существуют ли конкретные инвестиционные стратегии, которые больше подходят людям с небольшим стартовым капиталом?
– Новички могут присмотреться к фондам условной категории "инвестируй и забудь", которые, возможно, не идеально оптимизированы для бурного роста доходов, но могут помочь достичь их среднего уровня. Фонды с целевым сроком погашения избавляют инвесторов от необходимости годами почти полностью вкладываться в акции и в бОльшей степени переходить в облигации и защищённые от инфляции ценные бумаги по достижении пенсионного возраста.
Также популярно индексное инвестирование, при котором инвесторы вкладывают свои деньги в недорогие фонды, которые дают им доступ ко всем американским или мировым рынкам.
Какие ещё советы вы могли бы дать нашим читателям, которые хотят начать инвестировать?
– Сотрудничество с доверенным финансовым консультантом на платной основе – хорошая идея для неопытных инвесторов. Кроме того, имейте в виду, что коэффициент расходов взаимного фонда, или ETF (ER), – это плата, заложенная в результаты деятельности фонда, которая с каждым годом снижает прибыль. Затраты имеют значение! Как любил говорить отец индексного фонда Джон Богл, когда дело доходит до инвестирования: "Вы получаете то, за что не платите".
|
Похожие темы
Линейный вид
